天弘基金數(shù)據(jù)顯示,截至14日,與“余額寶”對(duì)接的天弘增利寶貨幣基金規(guī)模已突破1000億元,開戶數(shù)超過2900萬戶,成為國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的、首只突破千億元的基金。按照10月底全球基金規(guī)模數(shù)據(jù),問世僅5個(gè)多月的天弘增利寶貨幣基金已位列全球貨幣基金第51位。互聯(lián)網(wǎng)金融“來勢(shì)洶洶”,對(duì)銀行是機(jī)遇還是挑戰(zhàn)?習(xí)慣坐著掙錢的銀行會(huì)不會(huì)“站起來”?

　　“雙11”“余額寶”一戰(zhàn)成名

　　天弘基金工作人員告訴記者,“余額寶”自問世以來,一直處于加速增長(zhǎng)的狀態(tài)。尤其在“雙11”促銷的帶動(dòng)下,“余額寶”的用戶量和資金規(guī)模都呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),且這種增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)在“雙11”之后仍在延續(xù)。

　　據(jù)介紹,為確保用戶體驗(yàn),天弘基金投入大量技術(shù)資源,在雙十一以前就已具備支撐億級(jí)用戶、一天數(shù)億筆數(shù)交易的能力。在11月11日零點(diǎn)后第一個(gè)10分鐘,“余額寶”就處理了168萬筆交易,支付金額5億元;“雙11”全天,“余額寶”共接受全國(guó)556萬用戶1679萬筆支付申請(qǐng),順利支付61.25億元巨額資金。

　　天弘基金工作人員表示,“雙11”搶購(gòu)還使“余額寶”的支付優(yōu)勢(shì)得以充分體現(xiàn):當(dāng)天使用“余額寶”進(jìn)行消費(fèi)的筆數(shù)達(dá)到1540萬筆,購(gòu)物消費(fèi)金額達(dá)到37.93億元,平均支付時(shí)間僅為5秒,而使用網(wǎng)銀進(jìn)行支付平均需要1分鐘左右。

　　該工作人員表示,關(guān)于外界傳言阿里巴巴將增資控股天弘基金的問題,天弘基金各股東確已簽署由阿里巴巴控股天弘基金的意向書,但接下來仍需要等待證監(jiān)會(huì)的審批。

　　銀行“淘寶開店”謀取合作

　　在“余額寶”的帶領(lǐng)下,互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)入金融行業(yè)。10月28日上午,百度上線“理財(cái)平臺(tái)”,推出華夏基金的“現(xiàn)金增利貨幣基金”,當(dāng)天銷售額超過10億元,參購(gòu)用戶超12萬人。由于瞬間申購(gòu)人數(shù)過多,百度理財(cái)網(wǎng)站甚至一度宕機(jī),無法正常訪問。

　　中國(guó)電子商務(wù)研究中心主任曹磊認(rèn)為,相對(duì)于銀行等傳統(tǒng)金融企業(yè),“互聯(lián)網(wǎng)金融”確實(shí)有很多獨(dú)到的優(yōu)勢(shì):一方面,中國(guó)網(wǎng)民數(shù)以億計(jì),使得互聯(lián)網(wǎng)巨頭在理財(cái)民眾中的滲透率很高,極易把用戶優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為變現(xiàn)能力;另一方面,“互聯(lián)網(wǎng)金融”在時(shí)間、地點(diǎn)、金額上都更加靈活,更能照顧銀行理財(cái)覆蓋不到的“草根需求”。

　　天津某城商行支行行長(zhǎng)告訴記者,以前只是銀行和銀行互相競(jìng)爭(zhēng),現(xiàn)在人們突然都去網(wǎng)上買理財(cái)了,這讓靠銀行理財(cái)產(chǎn)品吸引存款的小銀行們壓力很大。

　　在“互聯(lián)網(wǎng)金融”的壓力下,一些銀行已向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)伸出橄欖枝,主動(dòng)“化敵為友”:11月4日凌晨,廣發(fā)銀行淘寶店低調(diào)上線,并且掛出了將于“雙11”發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品;另外,民生銀行也已在淘寶上推出了展示、銷售銀行理財(cái)產(chǎn)品的界面,但并沒有成交案例。

　　據(jù)阿里巴巴相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,阿里巴巴已與民生銀行簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議,除了傳統(tǒng)的資金清算與結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)等合作外,理財(cái)業(yè)務(wù)、直銷銀行業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)終端金融、IT科技等諸多方面也成為合作的重點(diǎn)。

　　該負(fù)責(zé)人說,按照合作協(xié)議,民生銀行將根據(jù)阿里巴巴及其關(guān)聯(lián)公司需求及淘寶用戶的特點(diǎn),設(shè)計(jì)推出針對(duì)淘寶用戶的專屬理財(cái)產(chǎn)品,并通過在淘寶平臺(tái)上建立淘寶店鋪,實(shí)現(xiàn)專屬理財(cái)產(chǎn)品及其他適宜產(chǎn)品的展示和線上銷售功能。目前淘寶上可以看到的界面只是個(gè)“毛坯房”,客服和具體的技術(shù)準(zhǔn)備工作尚未完成,民生銀行淘寶店正式開業(yè)的時(shí)間仍未確定。

　　未來行業(yè)將進(jìn)一步融合

　　中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院副院長(zhǎng)趙錫軍認(rèn)為,當(dāng)前大家更多的注意力集中在“互聯(lián)網(wǎng)金融”對(duì)銀行的威脅上,將兩者人為對(duì)立起來。事實(shí)上,“互聯(lián)網(wǎng)金融”也是金融,不會(huì)改變金融的功能和本質(zhì),其給銀行帶來的不僅是挑戰(zhàn),更多的是啟發(fā)、機(jī)遇和合作機(jī)會(huì)。

　　記者從天弘基金了解到,天弘基金只為“余額寶”配備了約50人的團(tuán)隊(duì),即已可處理1000億元的資金規(guī)模,而不需要再增加人力,而一些城商行有數(shù)百上千人的員工團(tuán)隊(duì),也未達(dá)到千億元的資金規(guī)模,二者在人員使用效率和成本控制能力方面相差懸殊。

　　趙錫軍認(rèn)為,傳統(tǒng)銀行的發(fā)展模式,要想獲得更多的資金來源,就要不停地租門店、開網(wǎng)點(diǎn)、布人員,成本高昂,而“互聯(lián)網(wǎng)金融”與之相反,在服務(wù)器、軟件和相關(guān)人員配備好后,發(fā)展業(yè)務(wù)的邊際成本非常低,這種模式值得銀行借鑒。

　　專家表示,盡管民生銀行、招商銀行、華夏銀行等股份制銀行在電子渠道方面發(fā)力較早,大量的銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金已通過網(wǎng)銀渠道進(jìn)行銷售,但相比互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),銀行電子渠道在靈活性等方面仍有不足。銀行需取人之長(zhǎng),補(bǔ)己之短。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心秘書長(zhǎng)李憲鐸認(rèn)為,金融行業(yè)的市場(chǎng)足夠大,誰也不可能獨(dú)吞。在“互聯(lián)網(wǎng)金融”的壓力之下,大力發(fā)展電子渠道已經(jīng)成為各銀行的共識(shí)。未來銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)將進(jìn)一步融合,而不是進(jìn)一步對(duì)立。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將加速金融化,銀行業(yè)也將進(jìn)一步互聯(lián)網(wǎng)化。