“六大行”將迎來(lái)國(guó)家增資。國(guó)家金融監(jiān)督管理總局局長(zhǎng)李云澤9月24日在國(guó)務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會(huì)上表示,經(jīng)研究,國(guó)家計(jì)劃對(duì)六家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本,將按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路,有序?qū)嵤?/p>
資本金是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的“本錢”,資本管理是維持銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的核心措施。為了保障存款安全、降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管部門對(duì)銀行的杠桿水平進(jìn)行限制,要求資本金必須在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)中占據(jù)一定比重。一旦發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),先由資本金吸收損失;如果資本金被消耗完畢后仍有損失,存款人才會(huì)被波及。因此,資本管理是維護(hù)存款安全的重要保障,是銀行提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)、抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。
核心一級(jí)資本的重要性體現(xiàn)在兩方面。根據(jù)國(guó)際、國(guó)內(nèi)監(jiān)管規(guī)則,資本分為三檔,分別是核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本、二級(jí)資本,前兩者統(tǒng)稱為一級(jí)資本。不同檔資本工具承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的次序不同。一旦銀行發(fā)生經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),先由核心一級(jí)資本吸收損失,再由其他一級(jí)資本、二級(jí)資本吸收損失。并且,核心一級(jí)資本還有更重要的“任務(wù)”。根據(jù)監(jiān)管要求,銀行不僅要滿足核心一級(jí)資本、一級(jí)資本、全部資本的資本充足率要求,還要滿足額外的資本要求,如儲(chǔ)備資本、逆周期資本、國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本的充足率要求,這些額外的資本要求須由核心一級(jí)資本來(lái)滿足,倘若核心一級(jí)資本不足,將直接影響銀行的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性。
大型商業(yè)銀行是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍,也是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。當(dāng)前,我國(guó)大型商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩(wěn)健,資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定,主要監(jiān)管指標(biāo)處在“健康區(qū)間”,但卻面臨一定的資本補(bǔ)充壓力。我國(guó)商業(yè)銀行增加資本的主要方式是留存自身利潤(rùn),即主要依靠?jī)?nèi)源性補(bǔ)充渠道。2018年至2022年,在六大國(guó)有銀行的累計(jì)凈利潤(rùn)中,約三分之二用于補(bǔ)充自身的核心一級(jí)資本。但從近期披露的上市銀行2024年中期業(yè)績(jī)看,受存貸利差收窄、減費(fèi)讓利力度加大等因素影響,部分國(guó)有大行今年上半年實(shí)現(xiàn)的凈利潤(rùn)較去年同期有所下降,資本補(bǔ)充壓力有所抬升。
為此,要統(tǒng)籌內(nèi)部、外部渠道充實(shí)資本,鞏固、提升大型商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)能力。一方面,國(guó)家已計(jì)劃對(duì)六家大型商業(yè)銀行增加核心一級(jí)資本,按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路,有序?qū)嵤A硪环矫妫貙掋y行的外源性資本補(bǔ)充渠道。銀行補(bǔ)充資本有兩種方式,內(nèi)源性補(bǔ)充、外源性補(bǔ)充,前者是指銀行通過(guò)留存盈余的方式來(lái)增加資本,后者是指發(fā)行普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)債等。接下來(lái),銀行可進(jìn)一步拓寬外源性資本補(bǔ)充渠道,如發(fā)行優(yōu)先股、永續(xù)債、二級(jí)資本債等。此外,大型商業(yè)銀行也要進(jìn)一步提升精細(xì)化管理水平,強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。
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